National Pension System (NPS) - राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली

भारत सरकार के वित्त मंत्रालय का वित्तीय सेवा विभाग राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली का वर्णन इस प्रकार करता है:-

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) को पीएफआरडीए अधिनियम, 2013 के तहत स्थापित पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रशासित और विनियमित किया जा रहा है।

एनपीएस एक बाजार से जुड़ा, परिभाषित योगदान उत्पाद है। एनपीएस के तहत, व्यक्तिगत ग्राहक के लिए केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए) द्वारा एक अद्वितीय स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) तैयार की जाती है और उसका रखरखाव किया जाता है।

एनपीएस दो प्रकार के खाते प्रदान करता है, अर्थात् टियर- I और टियर- II। टियर-I खाता प्रतिबंधित निकासी वाला पेंशन खाता है। टियर-II एक स्वैच्छिक खाता है जो निवेश और निकासी की तरलता प्रदान करता है। इसकी अनुमति केवल तभी दी जाती है जब ग्राहक के नाम पर एक सक्रिय टियर-I खाता हो। बाजार से जुड़े रिटर्न के साथ सेवानिवृत्ति बढ़ने तक योगदान समय-समय पर जमा होता रहता है।

बाहर निकलने/सेवानिवृत्ति/सेवानिवृत्ति पर, जीवन बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदकर जीवन भर पेंशन प्राप्त करने के लिए कॉर्पस का न्यूनतम 40% अनिवार्य रूप से उपयोग किया जाता है और शेष कॉर्पस का भुगतान एकमुश्त के रूप में किया जाता है।

एनपीएस प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं के विभिन्न वर्गों के अनुरूप विभिन्न मॉडल पेश करता है। इसमे शामिल है :

केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारियों के लिए सरकारी मॉडल

• एनपीएस 01.01.2004 को या उसके बाद भर्ती हुए केंद्र सरकार के कर्मचारियों (सशस्त्र बलों को छोड़कर) पर अनिवार्य रूप से लागू है। इसके बाद, पश्चिम बंगाल को छोड़कर सभी राज्य सरकारों ने भी अपने कर्मचारियों के लिए एनपीएस को अपनाया है। सरकार. कर्मचारी अपने वेतन के 10% की दर से मासिक अंशदान करते हैं और उतना ही अंशदान सरकार द्वारा भुगतान किया जाता है। केंद्र सरकार के लिए। कर्मचारियों, नियोक्ता की योगदान दर को 14% से बढ़ा दिया गया है। 01.04.2019.

कॉर्पोरेट मॉडल:

• कंपनियां अपने कर्मचारियों के लिए रोजगार शर्तों के अनुसार अंशदान दरों के साथ एनपीएस अपना सकती हैं।

सभी नागरिक मॉडल:

• एनपीएस का सभी नागरिक मॉडल 18 से 65 वर्ष की आयु के भारत के सभी नागरिकों को स्वैच्छिक आधार पर एनपीएस में शामिल होने की अनुमति देता है।

एनपीएस से कैसे जुड़ें:

• एनपीएस के तहत नामांकन और योगदान सरकार के लिए नोडल अधिकारियों के माध्यम से किया जाता है। कर्मचारी; कॉर्पोरेट कर्मचारियों के लिए नियोक्ता या पीओपी और अन्य व्यक्तियों के लिए पीओपी या ईएनपीएस।

एनपीएस आर्किटेक्चर:

• एनपीएस को एक असंबद्ध आर्किटेक्चर के माध्यम से प्रशासित किया जाता है जिसमें पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त मध्यस्थ शामिल होते हैं। पेंशन फंड, कस्टोडियन, सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए), नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट, ट्रस्टी बैंक, पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) और वार्षिकी सेवा प्रदाता (एएसपी)।

एनपीएस की महत्वपूर्ण विशेषताएं:

•सभी भौगोलिक स्थानों और रोजगारों की पोर्टेबिलिटी में वेब पोर्टल और मोबाइल ऐप के माध्यम से एनपीएस ग्राहकों तक पेंशन खाते की ऑनलाइन पहुंच के माध्यम से पहुंच और पोर्टेबिलिटी सुनिश्चित की जाती है।

• आंशिक निकासी- नियमों में निर्दिष्ट कुछ उद्देश्यों के लिए एनपीएस के तहत सदस्यता के पूरे कार्यकाल के दौरान अधिकतम तीन बार एनपीएस टियर- I से बाहर निकलने से पहले सब्सक्राइबर किसी भी समय अपने स्वयं के योगदान का 25% तक निकाल सकते हैं। कम से कम दस साल तक योगदान करने के बाद एनपीएस टियर-1 से आंशिक निकासी की अनुमति है और लगातार निकासी के बीच कम से कम पांच साल का अंतर होना चाहिए।

• एनपीएस के तहत उपलब्ध कर लाभ:

ए) एनपीएस टियर- I के लिए कर्मचारी का अपना योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीडी (1) के तहत रुपये की कुल सीमा के भीतर कर कटौती के लिए पात्र है। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.50 लाख। वित्त वर्ष 2015-16 से, सब्सक्राइबर को एनपीएस टियर I खाते में योगदान के लिए धारा 80CCD(1) के तहत दी गई कटौती के अलावा अधिकतम रु. धारा 80सीसीडी 1(बी) के तहत 50,000।

बी) एनपीएस टियर- I के लिए नियोक्ता का योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी (2) के तहत कर कटौती के लिए पात्र है (केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए वेतन का 14% और अन्य के लिए 10%)। यह छूट धारा 80सी के तहत निर्धारित सीमा से अधिक है।

सी) एनपीएस टियर- I से ग्राहक द्वारा किए गए योगदान का 25% तक अंतरिम/आंशिक निकासी कर मुक्त है।

घ) 1.4.2019 से, सेवानिवृत्ति के समय एनपीएस टियर- I से कुल पेंशन धन का 60% तक एकमुश्त निकासी कर मुक्त है।

ई) बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) द्वारा पंजीकृत और विनियमित और पीएफआरडीए द्वारा सूचीबद्ध वार्षिकी सेवा प्रदाता से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग की जाने वाली राशि का न्यूनतम 40% भी कर मुक्त है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न और उत्तर :-

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) क्या है?›

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक सरकार प्रायोजित पेंशन योजना है। इसे जनवरी 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए लॉन्च किया गया था। हालाँकि, 2009 में इसे सभी वर्गों के लिए खोल दिया गया। यह योजना ग्राहकों को उनके कामकाजी जीवन के दौरान पेंशन खाते में नियमित रूप से योगदान करने की अनुमति देती है। सेवानिवृत्ति पर, ग्राहक कोष का एक हिस्सा एकमुश्त निकाल सकते हैं और शेष कोष का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय सुरक्षित करने के लिए वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकते हैं।

एनपीएस में कौन शामिल हो सकता है?›

18 से 60 साल के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस से जुड़ सकता है। एकमात्र शर्त यह है कि व्यक्ति को अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) मानदंडों का पालन करना होगा।

क्या कोई अनिवासी भारतीय (एनआरआई) एनपीएस में शामिल हो सकता है?›

हां, एक एनआरआई एनपीएस में शामिल हो सकता है। हालाँकि, एनआरआई की नागरिकता स्थिति में बदलाव होने पर खाता बंद कर दिया जाएगा।

मैं एनपीएस से कैसे जुड़ सकता हूँ?›

आपको प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) के नाम से जानी जाने वाली संस्थाओं के साथ एक एनपीएस खाता खोलना चाहिए। अधिकांश बैंक, दोनों निजी और सार्वजनिक क्षेत्र, पीओपी के रूप में नामांकित हैं। कई वित्तीय संस्थान भी पीओपी के रूप में कार्य करते हैं। पीओपी की अधिकृत शाखाएं, जिन्हें उपस्थिति सेवा प्रदाता (पीओपी-एसपी) कहा जाता है, संग्रह बिंदु के रूप में कार्य करती हैं।

मैं अपने आस-पास पीओपी कैसे ढूंढ सकता हूँ?›

आप इन्हें पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) की वेबसाइट के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं। https://www.npscra.nsdl.co.in/pop-sp.php

एनपीएस खाता खोलने के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?›

आपको ग्राहक पंजीकरण फॉर्म भरना चाहिए और इसे पहचान, पते और जन्म तिथि के प्रमाण के साथ पीओपी के पास जमा करना चाहिए।

स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) क्या है?›

प्रत्येक एनपीएस ग्राहक को 12 अंकों की विशिष्ट संख्या वाला एक कार्ड जारी किया जाता है जिसे स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या या PRAN कहा जाता है।

टियर- I और टियर- II खाते क्या हैं›

एनपीएस दो खाते प्रदान करता है: टियर- I और टियर- II खाते। टियर-I एक अनिवार्य खाता है और टियर-II स्वैच्छिक है। दोनों के बीच बड़ा अंतर इनमें निवेश किए गए पैसे की निकासी पर है। आप अपनी सेवानिवृत्ति तक टियर-I खाते से पूरा पैसा नहीं निकाल सकते। सेवानिवृत्ति पर भी टियर-I खाते से निकासी पर प्रतिबंध है। ग्राहक टियर-II खाते से पूरा पैसा निकालने के लिए स्वतंत्र है।

क्या मेरे पास एक से अधिक एनपीएस खाते हो सकते हैं?›

नहीं, आप एकाधिक एनपीएस खाते नहीं खोल सकते। वास्तव में, दूसरा खाता खोलने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि एनपीएस सभी क्षेत्रों और स्थानों पर पोर्टेबल है।

एनपीएस में न्यूनतम योगदान कितना है?›

आपको एक वित्तीय वर्ष में अपने टियर-I खाते में हर साल न्यूनतम 6,000 रुपये का योगदान करना होगा।

यदि मैं न्यूनतम योगदान नहीं करूँ तो क्या होगा?›

यदि आप न्यूनतम राशि का योगदान नहीं करते हैं, तो आपका खाता फ्रीज कर दिया जाएगा। आप पीओपी पर जाकर खाते को अनफ्रीज कर सकते हैं और न्यूनतम आवश्यक राशि और 100 रुपये का जुर्माना अदा कर सकते हैं।

क्या सरकार भी मेरे एनपीएस खाते में योगदान देगी?›

नहीं, सरकार आपके एनपीएस खाते में योगदान नहीं देगी।

एनपीएस में निवेश किए गए पैसे का प्रबंधन कौन करता है?›

एनपीएस में निवेश किए गए पैसे का प्रबंधन पीएफआरडीए-पंजीकृत पेंशन फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। फिलहाल, आठ पेंशन फंड मैनेजर हैं: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड, एलआईसी पेंशन फंड, कोटक महिंद्रा पेंशन फंड, रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड, एसबीआई पेंशन फंड, यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशंस पेंशन फंड, एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी और डीएसपी ब्लैकरॉक पेंशन फंड। प्रबंधकों.

एनपीएस में निवेश के क्या विकल्प उपलब्ध हैं?›

एनपीएस दो विकल्प प्रदान करता है:

1. सक्रिय विकल्प: यह विकल्प निवेशक को यह तय करने की अनुमति देता है कि पैसा विभिन्न परिसंपत्तियों में कैसे निवेश किया जाना चाहिए।

2. ऑटो विकल्प या जीवनचक्र निधि: यह डिफ़ॉल्ट विकल्प है जो ग्राहक की उम्र के अनुरूप स्वचालित रूप से पैसा निवेश करता है।

एक्टिव चॉइस के तहत कौन से निवेश विकल्प उपलब्ध हैं?›

एक्टिव चॉइस तीन फंड या निवेश विकल्प प्रदान करता है: एसेट क्लास ई (स्टॉक में 50 प्रतिशत निवेश); एसेट क्लास सी (सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा निश्चित आय उपकरणों में निवेश); एसेट क्लास जी (केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश)। एक निवेशक इनमें से किसी एक फंड को चुन सकता है या उनके संयोजन का विकल्प चुन सकता है।

क्या मैं अपने निवेश विकल्प बदल सकता हूँ?›

हां, आप टियर-I और टियर-II दोनों खातों के लिए वित्तीय वर्ष में एक बार अपने निवेश विकल्प बदल सकते हैं।

क्या मैं अपनी योजना और पेंशन निधि प्रबंधकों को बदल सकता हूँ?›

हां, आप अपनी योजना प्राथमिकता और पेंशन फंड मैनेजर बदल सकते हैं। आप अपना निवेश विकल्प (सक्रिय और ऑटो विकल्प) भी बदल सकते हैं।

क्या मेरे पास टियर I और टियर II खाते के लिए अलग-अलग पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प हो सकते हैं?›

हां, आप अपने एनपीएस टियर I और टियर II खातों के लिए अलग-अलग पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प चुन सकते हैं।

एनपीएस के लिए क्या कर लाभ उपलब्ध हैं?›

1. एक कर्मचारी का स्वयं का योगदान धारा 80CCD(1) के तहत कर कटौती के लिए पात्र है - वेतन का 10 प्रतिशत (मूल प्लस डीए) तक।

1. आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 80सीसीई के तहत 1.5 लाख रुपये की कुल सीमा के भीतर अनुमति दी गई है।

एनपीएस में नियोक्ता के योगदान को धारा 80सीसीडी के तहत छूट मिलती है।

3. एक स्व-रोज़गार व्यक्ति भी एनपीएस में धारा 80सीसीडी (1) के तहत अपनी सकल आय का 10 प्रतिशत योगदान कर सकता है।

मैं एनपीएस से पैसा कब निकाल सकता हूं?›

एनपीएस एक पेंशन उत्पाद है. इसलिए, आपसे अपेक्षा की जाती है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति तक निवेशित रहें। 60 साल की उम्र में, आपको पीएफआरडीए-सूचीबद्ध बीमा कंपनी से वार्षिक आय खरीदने के लिए कम से कम 40 प्रतिशत का उपयोग करना होगा। आपके पास कॉर्पस का 40 प्रतिशत कर-मुक्त निकालने का विकल्प है। आप शेष 20 प्रतिशत राशि निकाल सकते हैं (इस पर आपके लिए लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा) या इसका उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए कर सकते हैं।

क्या मैं 60 पर एकमुश्त राशि निकालने को स्थगित कर सकता हूँ?›

हां, आप 70 वर्ष की आयु तक एनपीएस में एकमुश्त राशि निकालना स्थगित कर सकते हैं।

यदि मैं 60 वर्ष का होने से पहले पैसे निकालना चाहूँ तो क्या होगा?›

यदि आप 60 वर्ष की आयु से पहले योजना से बाहर निकल रहे हैं, तो आप एनपीएस में संचित राशि का केवल 20 प्रतिशत ही निकाल सकते हैं। वार्षिकी खरीदने के लिए आपको अपने कोष का 80 प्रतिशत उपयोग करना होगा।

यदि मैं योजना बंद कर दूं तो पैसे का क्या होगा?›

यदि आप अपना निवेश बंद कर देते हैं, तो आपका खाता फ्रीज कर दिया जाएगा। आप खाते को तभी पुनः सक्रिय कर सकते हैं जब आप जुर्माने के साथ आवश्यक न्यूनतम योगदान करते हैं।

यदि ग्राहक की मृत्यु 60 वर्ष से पहले हो जाए तो क्या होगा?›

यदि ग्राहक की मृत्यु 60 वर्ष से पहले हो जाती है, तो पूरी संचित संपत्ति का भुगतान ग्राहक के नामित/कानूनी उत्तराधिकारी को कर दिया जाएगा।

मैं एनपीएस से पैसा कैसे निकालूं?›

आपको संबंधित दस्तावेजों के साथ निकासी आवेदन पीओपी को जमा करना होगा। पीओपी दस्तावेजों को प्रमाणित करेगा और उन्हें सेंट्रल रिकॉर्ड-कीपिंग एजेंसी (सीआरए) और एनएसडीएल को भेज देगा। सीआरए आपके दावे को पंजीकृत करेगा और जमा किए जाने वाले दस्तावेजों के विवरण के साथ आपको आवेदन पत्र भेज देगा। एक बार जब आप आवश्यक प्रक्रिया पूरी कर लेते हैं, तो सीआरए आवेदन पर कार्रवाई करता है और खाते का निपटान करता है।

निकासी फॉर्म के साथ कौन से दस्तावेज़ जमा करने होंगे?›

आपको निकासी फॉर्म के साथ निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

1. PRAN कार्ड (मूल)

2. पहचान प्रमाण की सत्यापित प्रति

3. पते के प्रमाण की सत्यापित प्रति

4. रद्द किया गया चेक

वार्षिकी (Annuity) क्या है?›

एक वार्षिकी ग्राहक द्वारा चुनी गई एक निर्दिष्ट अवधि के लिए एक निर्दिष्ट दर पर नियमित आय (यह मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक आदि हो सकती है) प्रदान करती है। एनपीएस में, एक ग्राहक को वार्षिकी खरीदने के लिए कम से कम 40 प्रतिशत कॉर्पस का उपयोग करना होगा। इसका मतलब है कि व्यक्ति वार्षिकी सेवा प्रदाता (एएसपी) को पैसे का भुगतान कर सकता है और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए वार्षिकी विकल्प चुन सकता है।

वार्षिकी सेवा प्रदाता कौन हैं?›

वर्तमान में, ये बीमा कंपनियां पीएफआरडीए द्वारा एएसपी के रूप में सूचीबद्ध हैं:

1. भारतीय जीवन बीमा निगम

2. एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस

3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस

4. बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस

5. स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस

6. रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस

7. एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ इंश्योरेंस

एएसपी द्वारा प्रस्तावित विभिन्न वार्षिकी विकल्प क्या हैं?›

यहां एएसपी द्वारा पेश किए गए कुछ सामान्य वार्षिकी विकल्प दिए गए हैं। याद रखें, कुछ एएसपी थोड़ा अलग या इन विकल्पों का संयोजन पेश कर सकते हैं:

1. ग्राहक को एक समान दर पर जीवन भर देय पेंशन (वार्षिकी)।

2. 5, 10, 20 वर्षों के लिए और उसके बाद जब तक आप जीवित हैं तब तक देय पेंशन (वार्षिकी)

3. ग्राहक की मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन भर पेंशन (वार्षिकी)।

4. जीवन भर देय पेंशन (वार्षिकी) 3 प्रतिशत की साधारण दर से बढ़ती रहेगी

5. ग्राहक की मृत्यु पर उसके जीवनकाल के दौरान पति/पत्नी को देय वार्षिकी के 50 प्रतिशत के प्रावधान के साथ जीवन भर पेंशन (वार्षिकी)

6. ग्राहक की मृत्यु पर उसके जीवनकाल के दौरान पति या पत्नी को देय वार्षिकी का 100 प्रतिशत प्रावधान के साथ जीवन भर पेंशन (वार्षिकी)

7. अभिदाता की मृत्यु पर उसके जीवनकाल के दौरान पति/पत्नी को देय वार्षिकी का 100 प्रतिशत और पति-पत्नी की मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी के प्रावधान के साथ जीवन भर पेंशन (वार्षिकी)।

वार्षिकी आय पर कर कैसे लगाया जाता है?›

वार्षिक आय आपकी आय में जोड़ दी जाएगी और आप पर लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

शीर्ष प्रदर्शन वाली एनपीएस योजनाएं समाचार में

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड - स्कीम ई

कोटक पेंशन फंड - स्कीम ई

एसबीआई पेंशन फंड - स्कीम ई

सर्वाधिक सुसंगत एनपीएस योजनाएं समाचार में

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड - स्कीम ए

टाटा पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड - स्कीम ई

टाटा पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड - स्कीम सी

टाटा पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड - स्कीम जी

एक्सिस पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड - स्कीम ई